ที่ปรึกษาทางการเงินคืออะไร?

ที่ปรึกษาทางการเงินมีบทบาทและความรับผิดชอบจำนวนมากและบทบาทเหล่านี้ไปไกลเกินกว่าที่จะตัดสินใจว่าลูกค้าควรนำเงินไปลงทุนที่ใด วิธีที่ดีที่สุดในการอธิบายสิ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินทำคือการสรุปบทบาทต่างๆที่พวกเขาปฏิบัติตามและความรับผิดชอบของพวกเขา

ทำความเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้า

ความรับผิดชอบประการแรกของที่ปรึกษาทางการเงินคือการรับภาพรวมของสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้า ข้อมูลนี้มักถูกรวบรวมโดยการตอบแบบสอบถามกับลูกค้า.

ข้อมูลสำคัญที่ต้องรวบรวม ได้แก่ :

  • อายุของลูกค้าหลักตลอดจนคู่สมรสและผู้อยู่ในอุปการะ อายุเกษียณที่บังคับใด ๆ ก็มีประโยชน์เช่นกัน.
  • รายได้ในปัจจุบันและที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในอนาคตของลูกค้าและคู่สมรส.
  • แหล่งที่มาอื่น ๆ หรือแหล่งรายได้ที่เป็นไปได้.
  • รายการทรัพย์สินทั้งหมดรวมถึงอสังหาริมทรัพย์ยานพาหนะบัญชีออมทรัพย์ผลิตภัณฑ์การลงทุนและแผนการเกษียณอายุ.
  • หนี้ทั้งหมดรวมถึงการจำนองเงินกู้และหนี้บัตรเครดิต.
  • ค่าครองชีพปัจจุบัน.
  • คาดว่าจะมีค่าครองชีพในอนาคต.
  • หนี้สินและค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตเช่นการศึกษาของบุตรหลานหรือวันหยุดที่วางแผนไว้.
  • ชีวิตสุขภาพและนโยบายหรือแผนประกันอื่น ๆ.
  • ปัญหาสุขภาพที่ทราบหรืออาจเกิดขึ้น.

รายการที่ครอบคลุมมากนี้มีข้อมูลวัตถุประสงค์ ที่ปรึกษาจะต้องประเมินหัวข้อส่วนตัวเช่นการยอมรับความเสี่ยงของลูกค้า.

นักวางแผนการเงิน

การวางแผนทางการเงินมีมากกว่าการลงทุน ความมั่งคั่งที่คุณสะสมนั้นขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่ประหยัดและลงทุนจำนวนเงินที่ได้รับจำนวนเงินที่ประหยัดค่าธรรมเนียมและภาษีและผลตอบแทนจากการลงทุนที่สามารถทำได้ ในขณะที่ผลตอบแทนจากการลงทุนมักจะได้รับความสนใจมากที่สุด แต่ก็เป็นช่วงอายุที่คุณเริ่มออมและลงทุนที่มีผลกระทบมากที่สุดต่อความมั่งคั่งที่คุณสามารถสะสมได้.

ความรับผิดชอบประการที่สองสำหรับที่ปรึกษาคือการจัดทำแผนทางการเงินระยะยาวสำหรับลูกค้า วัตถุประสงค์ของแผนคือการบรรลุเป้าหมายการลงทุนที่เป็นจริง แผนจะระบุจำนวนเงินที่ต้องประหยัดและต้องปฏิบัติตามแผนการลงทุนประเภทใดเพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ของแผน.

โดยทั่วไปแล้ววัตถุประสงค์หลักของแผนทางการเงินคือเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าสามารถประหยัดเงินทุนเพียงพอที่จะเกษียณอายุอย่างสะดวกสบาย แต่แผนมักจะมีเป้าหมายอื่น ๆ อีกสองสามอย่างที่จะบรรลุได้เร็วกว่านี้ ซึ่งอาจรวมถึงเงินออมสำหรับการศึกษาในระดับอุดมศึกษาของเด็กงานแต่งงานหรือวันหยุดต่อเนื่อง.

นอกจากแผนการออมและลงทุนจำนวนหนึ่งแล้วแผนยังต้องรวมแผนฉุกเฉินสำหรับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดด้วย ซึ่งรวมถึงการประกันสุขภาพและประกันชีวิตเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายหากผู้มีรายได้หลักเสียชีวิตหรือไม่สามารถทำงานต่อได้.

สุดท้ายแผนทางการเงินจะต้องพิจารณาหนี้และควรรวมหรือชำระหนี้.

การวางแผนการลงทุน

องค์ประกอบหลักของแผนทางการเงินคือกลยุทธ์การลงทุน ในหลาย ๆ กรณีลูกค้าจะมีแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างอยู่แล้วดังนั้นที่ปรึกษาจะต้องแก้ไขปัญหานี้และชมเชยให้ดีที่สุด.

ในการจัดทำแผนการลงทุนที่มีประสิทธิภาพที่ปรึกษาจำเป็นต้องมีความรู้อย่างละเอียดเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์การลงทุนทั้งหมดที่มีอยู่ ซึ่งรวมถึงกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) กองทุนรวมเงินรายปี 401 (k) s IRAs และ Roth IRAs IRA เป็นบัญชีการเกษียณอายุของบุคคลที่ต้องเสียภาษีรอการตัดบัญชีในขณะที่ ROTH IRA เป็นบัญชีที่จ่ายเงินสมทบหลังหักภาษีในขณะที่การถอนจะไม่ต้องเสียภาษี.


ผลิตภัณฑ์การลงทุนทุกตัวที่มีอยู่มีจุดแข็งและจุดอ่อนโดยธรรมชาติ ความรับผิดชอบหลักของที่ปรึกษาทางการเงินคือการติดตามประเภทของผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่ ที่ปรึกษามักจะเข้าร่วมการสัมมนาและหลักสูตรการฝึกอบรมเพื่อให้แน่ใจว่าความรู้ของพวกเขาเป็นปัจจุบัน.

กลยุทธ์การลงทุนระยะยาวได้รับการออกแบบมาเพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินโดยมีความเสี่ยงขั้นต่ำที่จำเป็น โดยปกตินักลงทุนจะต้องเป็นเจ้าของสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงกว่าเช่นหุ้นขนาดเล็กและหุ้นเติบโตเพื่อให้เกิดการเติบโตของเงินทุน แต่ความเสี่ยงสามารถลดลงได้ด้วยการถือสินทรัพย์ที่มีความผันผวนต่ำกว่าเช่นพันธบัตร.

โปรไฟล์ความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนก็จะเปลี่ยนแปลงไปตามกาลเวลาเช่นกัน ในช่วงปีแรก ๆ การเติบโตของเงินทุนจะเป็นเป้าหมายหลักและการยอมรับความเสี่ยงจะสูงขึ้นเนื่องจากมีเวลามากขึ้นสำหรับพอร์ตการลงทุนในการฟื้นตัวจากความผันผวน เมื่อลูกค้าเข้าสู่วัยเกษียณเป้าหมายจะเปลี่ยนไปเป็นการสร้างรายได้และรักษาทุน พอร์ตการลงทุนจะค่อยๆเปลี่ยนไปเป็นหุ้นบลูชิพพันธบัตรและสินทรัพย์อื่น ๆ ที่มีความผันผวนของราคาต่ำ.

โดยปกติแล้วการลงทุนจะไม่ทำโดยตรงในหุ้นหรือพันธบัตร แต่เป็นผลิตภัณฑ์การลงทุนเช่น ETF หรือบัญชีเกษียณอายุที่มีตราสารเหล่านั้นเนื่องจากจะคุ้มค่ากว่า ในกรณีของ HNIs (บุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง) การลงทุนโดยตรงเป็นเรื่องปกติมากขึ้น.

แผนการลงทุนจะรวมการคาดการณ์จำนวนมากสำหรับจำนวนเงินที่ลูกค้าน่าจะประหยัดได้เมื่อพวกเขาเกษียณอายุและจำนวนเงินที่พวกเขาจะสามารถถอนได้ในแต่ละเดือน การคาดการณ์เหล่านี้อ้างอิงจากผลตอบแทนในอดีตของสินทรัพย์ประเภทต่างๆและข้อมูลอัตราเงินเฟ้อ การคาดการณ์จะมีตั้งแต่กรณีที่เลวร้ายที่สุดไปจนถึงกรณีที่ดีที่สุด.

นักการศึกษาและโค้ช

บทบาทที่สำคัญสำหรับที่ปรึกษาที่ถูกมองข้าม แต่เป็นหน้าที่ของนักการศึกษาและโค้ชทางการเงิน ในตอนแรกที่ปรึกษาจะต้องอธิบายผลิตภัณฑ์การลงทุนที่แตกต่างกันและบทบาทการจัดทำงบประมาณการประหยัดค่าธรรมเนียมและภาษีที่จะมีส่วนในการพิจารณาว่าลูกค้าจะสามารถสะสมเงินทุนได้เท่าใด การศึกษาผลิตภัณฑ์มีแนวโน้มที่จะขยายไปถึงการประกันชีวิตและความคุ้มครองสุขภาพด้วย.

ดังที่ได้กล่าวไว้ปัจจัยที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งในการกำหนดไข่ที่ดีที่สุดของนักลงทุนคือพวกเขาเริ่มลงทุนเร็วแค่ไหนและประหยัดได้เท่าใด ในเรื่องนี้ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถสร้างความแตกต่างได้มากโดยกระตุ้นให้ลูกค้าประหยัดเงินให้มากที่สุดและชะลอค่าใช้จ่ายที่สำคัญ.

เมื่อเวลาผ่านไปที่ปรึกษาจะเป็นเหมือนโค้ชทางการเงินมากขึ้น ความรับผิดชอบที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งคือการป้องกันไม่ให้ลูกค้าตัดสินใจด้วยเงินที่ไม่ดี ตัวอย่างที่ดีของเรื่องนี้เกิดขึ้นในปี 2008 และในปี 2020 เมื่อตลาดหุ้นตก นักลงทุนรายย่อยส่วนใหญ่ขายหุ้นใกล้ระดับต่ำสุดซึ่งเป็นช่วงเวลาที่ดีในการซื้อ สิ่งนี้ไม่ใช่เรื่องผิดปกติและเกิดขึ้นเมื่อใดก็ตามที่มีการลดลงอย่างรวดเร็วในตลาด.

อคติบางอย่างส่งผลต่อการตัดสินใจของคนส่วนใหญ่ ผลกระทบจะรุนแรงมากขึ้นเมื่อต้องตัดสินใจเกี่ยวกับเงินและยิ่งคนที่เครียดหรืออยู่ภายใต้ความกดดันรุนแรงมากขึ้น อคติเหล่านี้มักส่งผลให้เกิดการตัดสินใจที่ไม่ดีในเรื่องการเงินของผู้คน ที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีรู้เรื่องนี้และสามารถโน้มน้าวให้ลูกค้ายังคงลงทุนเมื่อความผันผวนของตลาดเพิ่มขึ้น.

ส่วนหนึ่งของงานนี้ได้รับการยกย่องอย่างมากจนกลายเป็นอาชีพอิสระ โค้ชทางการเงินให้ความรู้และโค้ชผู้คนโดยไม่ต้องตัดสินใจในนามของพวกเขา.

การติดตามรายงานและคำแนะนำอย่างต่อเนื่อง

เมื่อจัดทำแผนทางการเงินแล้วที่ปรึกษาจะต้องตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของลูกค้าเป็นระยะและรายงานกลับไปยังลูกค้าทุกครั้งที่จำเป็น การตรวจสอบตัวต่อตัวอาจเกิดขึ้นปีละครั้งเท่านั้น แต่จะมีการส่งใบแจ้งยอดเป็นรายเดือน.

นอกจากรายงานและบทวิจารณ์ที่กำหนดไว้เป็นประจำแล้วยังมีบางครั้งที่จำเป็นต้องมีการสื่อสารแบบเฉพาะกิจ โดยปกติแล้วเมื่อใดก็ตามที่ความผันผวนของตลาดเพิ่มขึ้นที่ปรึกษาจะต้องสื่อสารกับลูกค้าอย่างต่อเนื่อง บ่อยครั้งสิ่งนี้จะทำให้ลูกค้าโน้มน้าวใจให้ยึดมั่นในแผนระยะยาวและไม่ดำเนินการอย่างหุนหันพลันแล่น.

ที่ปรึกษาจะต้องอัปเดตลูกค้าทุกครั้งที่มีการเปลี่ยนแปลงรหัสภาษีหรือกฎหมายเกี่ยวกับการลงทุน การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญของอัตราดอกเบี้ยหรืออัตราเงินเฟ้ออาจต้องมีการดำเนินการในส่วนของที่ปรึกษา.

บทบาทและความรับผิดชอบอื่น ๆ

การปฏิบัติของที่ปรึกษาทุกคนแตกต่างกันเล็กน้อย บางส่วนครอบคลุมพื้นที่ที่เกี่ยวข้องเช่นการประกันภัยความคุ้มครองสุขภาพและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ในขณะที่พื้นที่อื่นอาจส่งต่อลูกค้าไปยังบุคคลที่สาม.

ผลิตภัณฑ์การลงทุนและผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตบางประเภทได้รับการออกแบบโดยคำนึงถึงการวางแผนอสังหาริมทรัพย์เป็นหลัก ด้วยเหตุนี้การวางแผนอสังหาริมทรัพย์จึงมักเป็นสิ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินต้องทำความเข้าใจ.

ที่ปรึกษาทางการเงินบางคนเชี่ยวชาญในการให้บริการแก่ผู้ประกอบการและเจ้าของธุรกิจ หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กมูลค่าสุทธิจำนวนมากอาจเป็นส่วนของคุณในธุรกิจ ในกรณีนี้จำเป็นต้องใช้วิธีการแบบองค์รวมในการจัดการการเงินส่วนบุคคลและของธุรกิจ.

สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กหัวข้อที่สำคัญที่สุดสองหัวข้อคือการประกันภัยและกลยุทธ์การออก เจ้าของธุรกิจต้องการประกันภัยที่ครอบคลุมเพื่อป้องกันตัวเองหากสิ่งที่ไม่คาดคิดส่งผลกระทบต่อมูลค่าของธุรกิจของพวกเขา พวกเขาจะต้องสามารถขายหรือตระหนักถึงคุณค่าของธุรกิจได้ในบางจุด.

อีกด้านหนึ่งที่ที่ปรึกษาบางคนเชี่ยวชาญคือการจัดการความมั่งคั่งหลายรุ่น คนที่มีความมั่งคั่งมากมายมักเกี่ยวข้องกับการรักษาความมั่งคั่งนั้นไว้เป็นเวลาหลายชั่วอายุคน ที่ปรึกษาที่ทำงานในพื้นที่นี้จำเป็นต้องเข้าใจการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และความไว้วางใจและมักจะสืบทอดธุรกิจด้วย.

ที่ปรึกษา Robo

เทคโนโลยีกำลังมีบทบาทเพิ่มขึ้นในโลกของการเงินส่วนบุคคล ที่ปรึกษา Robo คือแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ช่วยให้ลูกค้าประหยัดและลงทุนไปสู่เป้าหมายที่เฉพาะเจาะจง ขั้นตอนนี้เริ่มต้นด้วยแบบสอบถามที่คล้ายกับแบบสอบถามที่ที่ปรึกษาทางการเงินใช้เพื่อประเมินสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้า.

จากนั้นแพลตฟอร์มจะใช้รูปแบบการลงทุนและการวางแผนแบบต่างๆเพื่อกำหนดแผนการออมและลงทุนไปสู่เป้าหมาย ในกรณีส่วนใหญ่คำสั่งซื้อเดบิตจะถูกตั้งค่าเพื่อใช้เงินตามแผนและแพลตฟอร์มจะลงทุนและปรับสมดุลของเงินทุนโดยอัตโนมัติ โดยปกติเงินออมจำนวนมากจะลงทุนใน ETF.

ข้อได้เปรียบที่สำคัญของที่ปรึกษา robo คือพวกเขาทำให้พื้นฐานของการวางแผนทางการเงินมีราคาไม่แพงสำหรับลูกค้าที่มีบัญชีขนาดเล็ก ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถให้บริการลูกค้าได้ในจำนวน จำกัด และเป็นไปไม่ได้ที่จะให้บริการแก่ลูกค้าด้วยเงินน้อยกว่าไม่กี่แสนดอลลาร์.

ที่ปรึกษา Robo มีข้อ จำกัด บางประการ ประการแรกพวกเขาใช้ขนาดเดียวที่เหมาะกับทุกแนวทางซึ่งไม่เหมาะกับลูกค้าที่มีความต้องการเฉพาะเจาะจง ประการที่สองและที่สำคัญกว่านั้นคือพวกเขาขาดเมื่อพูดถึงบทบาทการฝึกสอนของที่ปรึกษาทางการเงิน.

สิ่งที่ดีที่สุดของทั้งสองโลกดูเหมือนจะเป็นการผสมผสานระหว่างเทคโนโลยีและปฏิสัมพันธ์ส่วนตัว ที่ปรึกษาสามารถใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเพื่อให้บริการลูกค้าได้มากขึ้นในขณะที่ยังคงให้ความสนใจเป็นรายบุคคลเมื่อจำเป็น.

บทบาทที่คล้ายกันและเกี่ยวข้องกัน

ที่ปรึกษาในอดีตขายสินค้าและได้รับค่าคอมมิชชั่น ที่ปรึกษาให้คำแนะนำและบริการมากขึ้นซึ่งพวกเขาคิดค่าธรรมเนียม ค่าธรรมเนียมมักคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการหรือการบริหาร.

ไม่มีคำจำกัดความที่ชัดเจนของที่ปรึกษาทางการเงินและมีตำแหน่งงานที่คล้ายกันและทับซ้อนกันหลายตำแหน่ง แม้แต่ที่ปรึกษาทางการเงินก็ดำเนินธุรกิจด้วยรูปแบบธุรกิจที่แตกต่างกันสองแบบ.

อันดับแรกคือผู้ที่ทำงานเป็นนายหน้าตัวแทนจำหน่ายและได้รับค่าคอมมิชชั่นเมื่อขายผลิตภัณฑ์การลงทุน นายหน้า – ตัวแทนจำหน่ายในสหรัฐอเมริกาได้รับการจดทะเบียนกับ Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) นายหน้า – ตัวแทนจำหน่ายจะได้รับ “มาตรฐานความเหมาะสม” ซึ่งหมายความว่าผลิตภัณฑ์ที่ขายหรือแนะนำจะต้องเหมาะสมกับความต้องการของลูกค้าในเวลาที่แน่นอน.

ที่ปรึกษาทางการเงินประเภทที่สองคือ RIA (ที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียนแล้ว) ซึ่งไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่น แต่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการรายปี RIA ในสหรัฐอเมริกาต้องผ่านการสอบ Series 65 และลงทะเบียนกับหน่วยงานของรัฐ ข้อกำหนดที่คล้ายกันนี้มีอยู่สำหรับ RIA ในประเทศอื่น ๆ RIA ถูกยึดตาม “มาตรฐานความไว้วางใจ” ที่เข้มงวดมากขึ้นและต้องคำนึงถึงผลประโยชน์ของลูกค้าก่อนของตนเองหรือ บริษัท ของพวกเขา.

นักวางแผนการเงิน

นักวางแผนทางการเงินมีบทบาทที่คล้ายกันในบางครั้งและบางครั้งก็เหมือนกับที่ปรึกษาทางการเงิน นักวางแผนทางการเงินมีความเชี่ยวชาญในการพัฒนาแผนเพื่อช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายทางการเงินโดยปกติจะเป็นการออมและการลงทุน ในทางตรงกันข้ามที่ปรึกษาทางการเงินมักให้บริการมากกว่านักวางแผน RIA มักมีคุณสมบัติเป็นนักวางแผนทางการเงินและบางครั้งก็ใช้ชื่อนั้นแทนชื่อ RIA.

นักวางแผนทางการเงินมักจะได้รับการแต่งตั้ง CFP จากคณะกรรมการมาตรฐานการวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง นี่เป็นคุณสมบัติที่ได้รับการยอมรับอย่างสูงและนักวางแผนจำเป็นต้องแสดงให้เห็นถึงความเข้าใจอย่างถ่องแท้เกี่ยวกับการวางแผนและผลิตภัณฑ์การลงทุนเพื่อให้ผ่านการสอบ.

ในขณะที่ที่ปรึกษาคำนวณค่าธรรมเนียมรายปีเป็นเปอร์เซ็นต์ของทรัพย์สินของลูกค้านักวางแผนอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแบบคงที่สำหรับการพัฒนาแผน.

ผู้จัดการความมั่งคั่ง

ผู้จัดการความมั่งคั่งมีหน้าที่จัดการการลงทุนในนามของลูกค้า แต่เพียงผู้เดียว ผู้จัดการความมั่งคั่งมักจะทำงานร่วมกับลูกค้าที่ร่ำรวยกว่าเพื่อเพิ่มผลตอบแทนของพอร์ตการลงทุนสำหรับระดับความเสี่ยงที่กำหนด บทบาทที่คล้ายกันดำเนินการโดยผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอและที่ปรึกษาการลงทุน.

คุณต้องการที่ปรึกษานักวางแผนนายหน้าผู้จัดการความมั่งคั่งหรือโค้ชทางการเงิน?

การตัดสินใจเลือกประเภทของมืออาชีพที่เหมาะสมเพื่อช่วยคุณในด้านการเงินจะขึ้นอยู่กับสิ่งต่อไปนี้:

  • คุณประหยัดทุนไปแล้วเท่าไหร่?

คุณอาจต้องประหยัดอย่างน้อย $ 100,000 เพื่อปรับค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดย RIA ที่ให้บริการเต็มรูปแบบ หากคุณมีน้อยกว่านั้นคุณสามารถรวมบริการของที่ปรึกษา robo และโค้ชทางการเงินได้จนกว่าทรัพย์สินของคุณจะเกิน 100,000 เหรียญ.

  • คุณมีวินัยกับเงินแค่ไหน.

บางคนมีความสามารถในการจัดทำงบประมาณและประหยัดได้ดีโดยธรรมชาติในขณะที่บางคนไม่ได้เป็นเช่นนั้น หากคุณมีวินัยนักวางแผนความมั่งคั่งสามารถช่วยคุณวางแผนการลงทุนซึ่งคุณสามารถจัดการตัวเองได้ หากคุณมีปัญหากับการจัดทำงบประมาณขั้นตอนแรกของคุณควรพูดคุยกับโค้ชด้านการเงิน.

  • คุณมีความรู้เกี่ยวกับการลงทุนและผลิตภัณฑ์ทางการเงินมากแค่ไหน?

หากคุณมีความรู้น้อยมากเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินและสามารถจ่ายได้คุณควรพูดกับ RIA พวกเขาจะสามารถให้คำแนะนำคุณเกี่ยวกับการลงทุนตลอดจนหัวข้ออื่น ๆ เช่นประกันและความคุ้มครองสุขภาพ หากคุณมีความรู้และสบายใจในการจัดการกิจการของคุณเองคุณอาจต้องมีนายหน้าเพื่อซื้อและขายผลิตภัณฑ์ที่คุณต้องการ.

  • สถานการณ์ทางการเงินของคุณซับซ้อนเพียงใด.

หากคุณมีรายการทรัพย์สินและหนี้สินที่ซับซ้อนสิ่งต่างๆเช่นภาษีประกันและการวางแผนอสังหาริมทรัพย์อาจเป็นหัวข้อสำคัญ ในกรณีนี้ บริษัท RIA พร้อมทีมผู้เชี่ยวชาญที่ควรค่าแก่การพิจารณา.

สรุป

ดังที่คุณเห็นที่ปรึกษาทางการเงินให้บริการที่หลากหลายสำหรับลูกค้าของตน นอกเหนือจากบริการที่จับต้องได้ที่พวกเขานำเสนอแล้วยังมีอีกหลายอย่างที่ต้องพูดถึงการมีบุคคลที่สามที่เป็นกลางคอยให้คำปรึกษาในการตัดสินใจครั้งสำคัญด้วย.

มีช่วงเวลาในอดีตที่ที่ปรึกษาได้รับแรงจูงใจที่ไม่ดีในการดูแลผลประโยชน์ของลูกค้า สิ่งนี้ได้เปลี่ยนแปลงไปในระดับใหญ่และขณะนี้อุตสาหกรรมได้รับการควบคุมอย่างดีและสิ่งจูงใจก็สอดคล้องกัน แนวปฏิบัติของที่ปรึกษาแต่ละคนมีความแตกต่างกันเล็กน้อยดังนั้นตอนนี้จึงเป็นเรื่องง่ายที่จะหาคนที่มีความสามารถที่เหมาะสมเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงิน.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map