วิธีการเลือกที่ปรึกษาทางการเงิน

เว้นแต่คุณจะมีความรู้และมีวินัยในเรื่องเงินคุณอาจมีโอกาสมากขึ้นในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินหากคุณจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน อย่างไรก็ตามสิ่งที่สำคัญพอ ๆ กับการตัดสินใจจ้างที่ปรึกษาคือการเลือกที่ปรึกษาที่เหมาะสม ในโพสต์นี้เราแจกแจงปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณาเมื่อค้นหาและจ้างที่ปรึกษา.

ทำไมต้องจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน?

ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีให้เลือกมากมายตลอดจนปัจจัยทางจิตวิทยาที่หลากหลายสามารถทำให้การตัดสินใจทางการเงินเป็นเรื่องที่ท้าทาย ที่ปรึกษาทางการเงินจะคอยให้ความรู้คุณเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ช่วยคุณวางแผนไปสู่เป้าหมายและบ่อยครั้งเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ตัดสินใจที่ก่อวินาศกรรมทางการเงินของคุณ.

หากคุณไม่มีเงินออมมากนักคุณอาจยังไม่พร้อมสำหรับที่ปรึกษาที่ให้บริการเต็มรูปแบบ แต่ยังมีตัวเลือกอื่น ๆ เมื่อเงินออมของคุณเริ่มใกล้ 50,000 ดอลลาร์คุณอาจต้องการเริ่มมองหาที่ปรึกษา แต่ก็ไม่ต้องรีบร้อน เมื่อถึงเวลาที่เงินออมของคุณถึง 100,000 เหรียญคุณควรเลือกคนที่จะช่วยคุณได้ – นี่คือช่วงเวลาที่ความผิดพลาดอาจทำให้ต้องเสียเงินเป็นจำนวนมาก.

หากคุณพบว่าตัวเองมีโชคลาภมากมายเช่นมรดกโบนัสหรือแม้แต่การชนะลอตเตอรีคุณควรจ้างที่ปรึกษาอย่างแน่นอน คุณจะเข้าสู่ดินแดนใหม่ในแง่ของจิตวิทยาการเงินและความผิดพลาดราคาแพงจะหลีกเลี่ยงไม่ได้หากไม่มีความช่วยเหลือ.

ต้องการบริการให้คำปรึกษาอะไรบ้าง?

ขั้นตอนแรกของคุณคือพิจารณาบริการที่คุณต้องการ ที่ปรึกษาทางการเงินให้บริการที่หลากหลาย บริการเหล่านี้บางส่วนมีให้โดยที่ปรึกษาเกือบทุกรายในขณะที่บริการอื่น ๆ จะต้องใช้ผู้เชี่ยวชาญ.

คนส่วนใหญ่ต้องการความช่วยเหลือในการหาว่าจะต้องประหยัดเท่าไรและจะลงทุนอย่างไรเพื่อให้มีความสุขกับวิถีชีวิตหลังเกษียณที่พวกเขาปรารถนา สิ่งนี้อาจต้องใช้การจัดการความคาดหวังความเป็นจริงเกี่ยวกับเป้าหมายและแรงจูงใจบางอย่างที่จะยึดมั่นกับแผนการออม แผนอาจมีเป้าหมายระดับกลางเช่นการออมเพื่อการศึกษาในระดับอุดมศึกษาของบุตรหลานหรือบ้านพักตากอากาศ.

แผนพื้นฐานจะต้องประหยัดภาษีและรวมถึงประกันชีวิตและพินัยกรรมด้วย.

นี่คือบริการพื้นฐานที่คนส่วนใหญ่มองหา แต่ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณคุณอาจต้องการความช่วยเหลือในบางส่วนต่อไปนี้:

ภาษี

สำหรับนักลงทุนทั่วไปภาษีไม่ใช่เรื่องที่ซับซ้อนและที่ปรึกษาเกือบทั้งหมดจะมีความเชี่ยวชาญที่จำเป็น ภาษีเริ่มมีความซับซ้อนเมื่อคุณแนะนำแหล่งรายได้ใหม่การลงทุนในต่างประเทศความไว้วางใจธุรกิจครอบครัวและปัจจัยอื่น ๆ หากข้อพิจารณาใด ๆ เหล่านี้เกี่ยวข้องกับคุณคุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าที่ปรึกษาของคุณสามารถเข้าถึงความเชี่ยวชาญที่จำเป็นเกี่ยวกับภาษีได้.

ประกันภัย

การประกันภัยมีในกรณีที่เหตุการณ์ที่ไม่มีใครชอบพูดถึงเกิดขึ้นดังนั้นจึงเป็นเรื่องง่ายเกินไปที่จะมองข้ามหัวข้อสำคัญนี้ไป แต่การประกันภัยเป็นองค์ประกอบสำคัญของแผนทางการเงินใด ๆ ไม่ว่าคุณจะประหยัดเงินได้มากแค่ไหนและลงทุนเงินจำนวนนั้นได้ดีเพียงใดเหตุการณ์ที่โชคร้ายสามารถทำลายการเงินของคุณได้ แผนการทางการเงินจะวนเวียนอยู่กับกระแสรายได้ที่คาดหวังและการสูญเสียรายได้นั้นจะทำให้แผนทั้งหมดตกราง.


ประเภทของการประกันภัยที่สำคัญที่สุดครอบคลุมการเสียชีวิตของผู้มีรายได้หลักในครอบครัวและการสูญเสียความสามารถในการหารายได้อันเนื่องมาจากอุบัติเหตุหรือโรค การประกันชีวิตสามารถเสริมด้วยการประกันภัยประเภทอื่น ๆ เพื่อให้ครอบคลุมทรัพย์สินเช่นบ้านยานพาหนะและทรัพย์สิน.

ที่ปรึกษาส่วนใหญ่จะสามารถช่วยคุณในการทำประกันชีวิตและการประกันภัยพื้นฐานประเภทอื่น ๆ แต่ถ้าความต้องการของคุณซับซ้อนมากขึ้น – ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการประกันธุรกิจ – คุณจะต้องการตรวจสอบว่าที่ปรึกษาที่คาดหวังมีความเชี่ยวชาญที่จำเป็น.

การวางแผนอสังหาริมทรัพย์

บริษัท ที่ปรึกษาและวางแผนทางการเงินขนาดใหญ่ส่วนใหญ่มีแผนกที่ทุ่มเทให้กับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ที่ปรึกษาอิสระสามารถนำความเชี่ยวชาญมาใช้ได้ในกรณีที่จำเป็นซึ่งเป็นเรื่องที่ดีอย่างยิ่งหากความต้องการของคุณค่อนข้างเรียบง่าย.

การวางแผนอสังหาริมทรัพย์อาจต้องใช้ความเชี่ยวชาญมากขึ้นหากสถานการณ์ของคุณมีความซับซ้อนหรือมีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งเมื่อมีธุรกิจของครอบครัวหรือความไว้วางใจที่เกี่ยวข้อง.

เจ้าของธุรกิจ

หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจคุณอาจต้องการหาที่ปรึกษาที่เชี่ยวชาญในธุรกิจขนาดเล็ก สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากความมั่งคั่งส่วนใหญ่ผูกติดอยู่กับธุรกิจ แต่ในขณะเดียวกันทรัพย์สินที่มีค่าที่สุดของธุรกิจก็คือเจ้าของ ดังนั้นหากเกิดอะไรขึ้นกับธุรกิจหรือเจ้าของจะมีผลกระทบที่สำคัญ.

สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กการประกันภัยเป็นเครื่องมือในการวางแผนทางการเงินที่สำคัญที่สุด การวางแผนสืบทอดตำแหน่งและกลยุทธ์การออกเป็นสิ่งสำคัญ โชคดีที่มีอาจารย์ที่ปรึกษาที่เชี่ยวชาญในด้านเหล่านี้.

แต่ไม่ใช่ว่าเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กทุกรายต้องการที่ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ ตัวอย่างเช่นหากคุณประกอบอาชีพอิสระ แต่ธุรกิจของคุณไม่ได้มีมูลค่าเกินรายได้ที่คุณได้รับดังนั้นที่ปรึกษาประจำก็ไม่เป็นไร ในกรณีนี้ความสามารถในการออมและลงทุนของคุณเป็นสิ่งสำคัญที่สุด.

ความไว้วางใจเทียบกับมาตรฐานความเหมาะสม

ก่อนที่จะพิจารณาประเภทของที่ปรึกษาที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุดคุณควรเข้าใจมาตรฐานที่พวกเขาปฏิบัติตาม ก่อนอื่นตัวกลางทางการเงิน (เช่นที่ปรึกษาทางการเงินนักวางแผนและนายหน้า) ที่คุณจัดการควรได้รับใบอนุญาตไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง ตัวกลางที่ได้รับอนุญาตและได้รับการควบคุมมีหน้าที่ต้องปฏิบัติตามหนึ่งในสองมาตรฐานเมื่อให้บริการแก่ลูกค้า.

ผู้ที่ได้รับมาตรฐานความไว้วางใจมีหน้าที่ต้องให้ความสำคัญกับผลประโยชน์ของลูกค้าก่อนผลประโยชน์ของตนเองหรือ บริษัท ของตน พวกเขามีหน้าที่ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคำแนะนำที่ให้นั้นสมบูรณ์ที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และเพื่อหลีกเลี่ยงความขัดแย้งทางผลประโยชน์.

มาตรฐานความเหมาะสมมีความเข้มงวดน้อยกว่า คนกลางที่ได้รับมาตรฐานความเหมาะสมจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าคำแนะนำและผลิตภัณฑ์เหมาะสมกับลูกค้าเท่านั้น ดังนั้นพวกเขาจึงไม่สามารถแนะนำให้คุณซื้อผลิตภัณฑ์ที่ไม่เหมาะกับคุณได้ แต่พวกเขาไม่จำเป็นต้องมั่นใจว่าเป็นผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณ.

โดยทั่วไปแล้วที่ปรึกษาจะได้รับมาตรฐานความไว้วางใจในขณะที่นายหน้า – ตัวแทนจำหน่ายจะได้รับมาตรฐานที่เหมาะสม.

ฉันต้องการที่ปรึกษาประเภทใด?

เมื่อคุณทราบถึงบริการที่คุณต้องการแล้วคุณสามารถเริ่มหาที่ปรึกษาประเภทที่คุณต้องการได้ ในขั้นตอนนี้เป็นที่น่าสังเกตว่าป้ายกำกับที่ปรึกษาทางการเงินประเภทต่างๆให้ตัวเองไม่เหมือนกันเสมอไป คนสองคนอาจให้บริการที่เหมือนกันทุกประการโดยคนหนึ่งอธิบายว่าตัวเองเป็นที่ปรึกษาทางการเงินในขณะที่อีกคนอธิบายว่าตัวเองเป็นนักวางแผนความมั่งคั่งหรือนักวางแผนทางการเงิน ดังนั้นคุณต้องพิจารณาบริการที่พวกเขามีให้และวิธีที่พวกเขาเรียกเก็บเงินจากลูกค้าเพื่อพิจารณาว่าพวกเขาเหมาะกับคุณหรือไม่.

ที่ปรึกษา Robo

Robo advisor เป็นแพลตฟอร์มบนเว็บที่ช่วยให้ผู้ใช้ประหยัดและลงทุน โดยทั่วไปคุณจะเริ่มต้นด้วยการกรอกแบบสอบถามโดยละเอียดซึ่งจะรวมถึงเงินออมรายได้ค่าใช้จ่ายและเป้าหมายทางการเงินของคุณในปัจจุบัน จากนั้นแพลตฟอร์มจะคำนวณว่าคุณจะต้องประหยัดและดูแลส่วนการลงทุนให้กับคุณมากเพียงใด.

ข้อดีของที่ปรึกษา robo คือค่าธรรมเนียมต่ำมากและคุณสามารถเริ่มต้นด้วยเงินทุนจำนวนน้อยมาก โดยทั่วไปแล้วที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์จะมีขนาดบัญชีขั้นต่ำหรือเรียกเก็บค่าธรรมเนียมขั้นต่ำก่อนที่จะรับคุณเป็นลูกค้า ดังนั้นหากคุณไม่มีบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ปรึกษา robo อาจเป็นทางเลือกเดียวของคุณ.

ที่ปรึกษา Robo เป็นวิธีที่ดีในการกำหนดโครงสร้างบางอย่างให้กับการออมของคุณและเพื่อเริ่มลงทุน แต่พวกเขามีข้อ จำกัด ดังนั้นในบางจุดคุณอาจต้องปรึกษาที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์.

ที่ปรึกษาทางการเงิน

โดยปกติผู้ที่อธิบายตัวเองว่าเป็นที่ปรึกษาทางการเงินจะเสนอบริการให้คำปรึกษาแบบองค์รวม ช่วยให้คุณมีผลงานทางการเงินทุกด้านตั้งแต่การวางแผนจนถึงการนำไปใช้ บริการที่มีให้ตั้งแต่การวางแผนทางการเงินการลงทุนการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการประกันภัย ที่ปรึกษาทางการเงินในประเทศส่วนใหญ่แบ่งออกเป็นสองประเภท.

ประเภทแรกคือ RIAs หรือผู้แนะนำการลงทุนที่จดทะเบียน RIA ทำงานด้วยตัวเองหรือเป็นส่วนหนึ่งของ บริษัท ขนาดเล็ก เนื่องจาก RIA เป็นอิสระพวกเขาจึงมีอิสระในการเลือกบริการและผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอ RIA ส่วนใหญ่ทำงานในรูปแบบที่คิดค่าธรรมเนียมและไม่คิดค่าคอมมิชชั่น RIA เป็นตัวเลือกที่ดีหากความต้องการของคุณค่อนข้างตรงไปตรงมาและมักจะช่วยให้คุณสร้างความสัมพันธ์ระยะยาวได้.

ประเภทที่สองคือ บริษัท ที่ปรึกษาขนาดใหญ่ซึ่งมักเป็น บริษัท ในเครือของสถาบันการเงินขนาดใหญ่ บางแห่งเป็นภูมิภาคบางแห่งเป็นระดับชาติและบางส่วนดำเนินการทั่วโลก บริษัท เหล่านี้ซึ่งในอดีตเรียกว่า “wirehouses” ได้พัฒนามาจาก บริษัท นายหน้าที่ให้บริการเต็มรูปแบบ.

หากคุณเป็นลูกค้าของ บริษัท ลวดคุณจะมีที่ปรึกษาเฉพาะทาง แต่ที่ปรึกษาจะเป็นพนักงานของ บริษัท และคุณจะเป็นลูกค้าของ บริษัท ไม่ใช่ที่ปรึกษา ข้อได้เปรียบของโรงเก็บสายไฟคือทรัพยากรและความเชี่ยวชาญที่มีให้มากมาย ข้อเสียของ Wirehouses คือที่ปรึกษามักจะได้รับแรงจูงใจในการขายผลิตภัณฑ์ของ บริษัท ต่อเนื่องและคุณอาจถูกส่งต่อจากที่ปรึกษารายหนึ่งไปยังรายต่อไปหาก บริษัท มีมูลค่าการซื้อขายสูง อย่างไรก็ตามโรงเก็บสายไฟเป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณต้องการเข้าถึงบริการที่หลากหลาย

นักวางแผนการเงิน

นักวางแผนทางการเงินพัฒนาแผนการที่ครอบคลุมสำหรับแผนของพวกเขา ผู้ที่ดำรงตำแหน่ง CFP (นักวางแผนการเงินแบบเช่าเหมาลำ) มีความเข้าใจอย่างถ่องแท้เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และกลยุทธ์การลงทุน นักวางแผนทางการเงินมักจะให้บริการที่ปรึกษาอย่างต่อเนื่อง แต่หลายคนก็จะจัดทำแผนทางการเงินโดยมีค่าธรรมเนียมแบบคงที่.

คุณอาจอยู่ในสถานะที่คุณยังไม่มีเงินทุนที่เก็บไว้ได้มากนัก แต่คุณมีรายได้ที่เหมาะสมและคุณกำลังจัดการเพื่อประหยัดเงินจำนวนมาก ในขั้นตอนนี้คุณอาจไม่จำเป็นต้องใช้บริการที่ปรึกษาทางการเงินอย่างต่อเนื่อง แต่แผนทางการเงินจะช่วยให้การลงทุนของคุณมีโครงสร้างบางอย่าง ค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายอาจดูเหมือนมากเมื่อเทียบกับเงินออมปัจจุบันของคุณ แต่อาจช่วยให้คุณประหยัดได้มากกว่าในระยะยาว ในการให้ค่าธรรมเนียมบางบริบทคุณสามารถพิจารณาการประหยัดที่คุณมีแนวโน้มที่จะสะสมในอีก 10 ถึง 20 ปีข้างหน้าแทนที่จะเป็นมูลค่าบัญชีปัจจุบันของคุณ.

นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์

นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ช่วยให้คุณซื้อหุ้น ETF กองทุนรวมและผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ พวกเขาสามารถให้คำแนะนำและให้แนวคิดการลงทุนและการวิจัย ในกรณีส่วนใหญ่นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ยังสามารถให้บริการด้านการบริหารความมั่งคั่งและที่ปรึกษาทางการเงิน.

ที่สำคัญโดยทั่วไปแล้วโบรกเกอร์จะยึดตามมาตรฐานความเหมาะสมและได้รับค่าคอมมิชชั่นเมื่อคุณซื้อผลิตภัณฑ์ ซึ่งหมายความว่าสิ่งจูงใจของพวกเขาไม่ได้สอดคล้องกับของคุณโดยสิ้นเชิง.

มีสามสถานการณ์จริง ๆ ที่คุณจะใช้นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ประการแรกหากคุณมีความรู้เกี่ยวกับการลงทุนและผลิตภัณฑ์ทางการเงินเป็นอย่างดีและคุณกำลังตัดสินใจด้วยตัวเอง ประการที่สองหากคุณมีแผนทางการเงินจากที่ปรึกษาหรือนักวางแผนความมั่งคั่งอยู่แล้วและคุณรู้แน่ชัดว่าจะลงทุนในเมื่อไรและอย่างไรสุดท้ายคุณอาจมีที่ปรึกษาที่ช่วยเหลือคุณในการลงทุน แต่คุณอาจต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุน . ในกรณีนี้คุณสามารถจัดสรรเงินออมส่วนหนึ่งไว้เพื่อลงทุนด้วยตัวคุณเอง.

ผู้จัดการความมั่งคั่ง

ที่ปรึกษาบางคนจัดการกับการลงทุนเท่านั้น ผู้จัดการความมั่งคั่งมักจะทำงานร่วมกับ HNIs (บุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง) เพื่อช่วยพวกเขาในการจัดการความมั่งคั่งของพวกเขาแทนที่จะทำงานไปสู่เป้าหมายที่เฉพาะเจาะจง ผู้จัดการความมั่งคั่งและลูกค้าจะเห็นด้วยกับวัตถุประสงค์ของพอร์ตโฟลิโอจากนั้นผู้จัดการความมั่งคั่งจะจัดสรรเงินทุนให้กับการลงทุนตามคำสั่ง วัตถุประสงค์อาจเป็นการเติบโตของทุนการรักษาทุนการสร้างรายได้หรือการรวมกันของทั้งสามอย่าง.

หากคุณมีผลงานจำนวนมากและไม่ได้ทำงานไปสู่เป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงผู้จัดการความมั่งคั่งจะสามารถช่วยคุณได้ ในกรณีนี้คุณอาจทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญหลายคนโดยแต่ละคนจะจัดการด้านการเงินของคุณที่แตกต่างกัน.

ที่ปรึกษาไฮบริด

อุตสาหกรรมคำแนะนำทางการเงินมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่องและมีรูปแบบธุรกิจใหม่ ๆ เกิดขึ้นตลอดเวลา โบรกเกอร์ส่วนลดหลายรายได้เปิดตัวแพลตฟอร์มที่ปรึกษาโบโบเพื่อเสริมข้อเสนอที่มีอยู่ บางแพลตฟอร์มมีการผสมผสานระหว่างคำแนะนำอัตโนมัติและคำแนะนำจากมนุษย์ซึ่งเป็นอีกทางเลือกหนึ่งที่มีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าสำหรับบริการพื้นฐานและการเข้าถึงคำแนะนำตามความจำเป็นเมื่อจำเป็น.

ไม่มีเหตุผลที่จะไม่เลือกหนึ่งในแพลตฟอร์มไฮบริดเหล่านี้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องเปรียบเทียบบริการที่พวกเขาเสนอให้กับผู้ที่คุณต้องการในตอนนี้และจะต้องใช้ในอนาคต.

ที่ปรึกษาคิดค่าธรรมเนียมประเภทใดบ้าง?

ที่ปรึกษาทางการเงินเรียกเก็บเงินจากลูกค้าได้หลายวิธี นายหน้า – ตัวแทนจำหน่ายเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นที่ปรึกษาและผู้จัดการความมั่งคั่งจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมตามมูลค่าทรัพย์สินทั้งหมดของคุณและนักวางแผนทางการเงินจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายชั่วโมง แต่ในความเป็นจริงคุณมีแนวโน้มที่จะถูกเรียกเก็บเงินรวมกันข้างต้น.

ค่าธรรมเนียมแตกต่างกันไปตามปัจจัยหลายประการ แต่สิ่งต่อไปนี้จะทำให้คุณทราบคร่าวๆว่าคุณมีแนวโน้มที่จะจ่ายเงินให้กับที่ปรึกษาประเภทต่างๆ:

  • โดยทั่วไปที่ปรึกษา Robo จะเรียกเก็บเงิน 0.2 ถึง 0.6% ของมูลค่าบัญชีของคุณในแต่ละปีแม้ว่าจะมีค่าธรรมเนียมขั้นต่ำด้วยก็ตาม.
  • ที่ปรึกษาออนไลน์ / ไฮบริดเรียกเก็บเงิน 0.5 ถึง 1% โดยมีค่าธรรมเนียมขั้นต่ำประมาณ $ 1,000 ต่อปี สำหรับบริการเพิ่มเติมคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมแบบคงที่.
  • ที่ปรึกษาแบบดั้งเดิมมักจะเรียกเก็บเงินจาก 0.5% และ 2% ขึ้นอยู่กับขนาดของบัญชี.
  • หากนักวางแผนทางการเงินไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีจากคุณพวกเขาอาจจะเรียกเก็บเงินจากคุณ $ 1,000 ถึง $ 3000 สำหรับแผนทางการเงินหรือ $ 200 ถึง $ 500 ต่อชั่วโมง.

โปรดจำไว้ว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินอาจมีค่าธรรมเนียมการจัดการเพิ่มเติมและคุณอาจจ่ายค่าคอมมิชชั่นเมื่อซื้อ.

บ่อยครั้งที่ค่าธรรมเนียมประเภทที่ปรากฏในตอนแรกสูงมากมักไม่ได้แพงที่สุด ตัวอย่างเช่นบางคนอาจเรียกเก็บเงิน 2,000 ดอลลาร์เพื่อจัดทำแผนทางการเงินซึ่งดูเหมือนจะมาก ในความเป็นจริงค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมรายชั่วโมงอาจเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว.

ดำเนินการตรวจสอบสถานะของที่ปรึกษา

เมื่อคุณระบุที่ปรึกษาหรือรายชื่อที่ปรึกษาสั้น ๆ ได้แล้วคุณจะต้องทำการตรวจสอบสถานะ ท้ายที่สุดความซื่อสัตย์ของที่ปรึกษามีความสำคัญมากกว่าสิ่งอื่นใด.

ก่อนที่คุณจะพูดคุยกับที่ปรึกษาคุณควรหาข้อมูลให้มากที่สุด หากที่ปรึกษาของคุณอาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกาคุณสามารถตรวจสอบ Form ADV ได้ที่เว็บไซต์ต่อไปนี้: advisorinfo.sec.gov. แบบฟอร์มนี้จะแสดงวิธีที่ที่ปรึกษาเรียกเก็บเงินจากลูกค้าประวัติของ บริษัท ตลอดจนการประพฤติมิชอบใด ๆ ที่พวกเขาถูกตั้งข้อหา บางรัฐยังมีหน่วยงานกำกับดูแลท้องถิ่นที่ให้ข้อมูลที่คล้ายคลึงกัน.

คุณยังสามารถดูหน้าโซเชียลมีเดียของที่ปรึกษาเพื่อดูว่าบริการของพวกเขาได้รับการตรวจสอบหรือแสดงความคิดเห็นจากลูกค้ารายอื่นหรือไม่ เห็นได้ชัดว่าการอ้างอิงส่วนบุคคลก็มีประโยชน์เช่นกัน แต่คุณไม่ควร จำกัด ตัวเองไว้ที่การอ้างอิงภายในเครือข่ายของคุณ.

การพบกันครั้งแรกของคุณกับที่ปรึกษาที่คาดหวังจะเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการตรวจสอบสถานะของคุณด้วย ถามคำถามพวกเขาให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้และจดคำถามที่พวกเขาถามคุณ สิ่งสำคัญคือคุณต้องเข้ากันได้และสามารถสื่อสารได้อย่างง่ายดาย สิ่งที่สำคัญไม่แพ้กันคือที่ปรึกษาสนใจสถานการณ์ปัจจุบันและแรงบันดาลใจของคุณอย่างแท้จริงไม่ใช่เพียงแค่ “ทำเครื่องหมายในช่อง” เท่านั้น

สรุป

การเลือกที่ปรึกษาเป็นหนึ่งในการตัดสินใจที่สำคัญที่สุดที่คุณจะต้องทำ ท้ายที่สุดคุณต้องการสร้างความสัมพันธ์ระยะยาวกับคนที่สามารถให้ความรู้และให้คำแนะนำคุณในช่วงต่างๆของชีวิตของคุณ เป็นสิ่งที่คุณควรสละเวลาและทำตามกระบวนการอย่างรอบคอบ พูดคุยกับที่ปรึกษาสองสามคนและให้ความคิดก่อนตัดสินใจขั้นสุดท้าย.

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Like this post? Please share to your friends:
Adblock
detector
map